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O Poder do Fundo Imobiliário para sua Carteira de Longo Prazo

O Poder do Fundo Imobiliário para sua Carteira de Longo Prazo

Se você investe no longo prazo e não carrega com você, grande parte da carteira composta por fundo imobiliário, ou você não conhece este tipo de investimento ou simplesmente não está afim de lucrar com aluguéis e dividendos.

A diferença entre o fundo imobiliário (ABCP11 exemplo de fundo) e uma ação é exatamente o aluguel.

Em ações você recebe dividendos, mas depende dos anúncios de lucros e geralmente acontece a cada 3 meses ou 6 meses

Existem casos de dividendos mensais, porém são poucas as boas empresas que pagam mensalmente.

Viver de aluguel com Fundo Imobiliário

Sabe aquela dica de Pai para Filho? Compre um terreno porque terreno nunca perde valor. 

Invista em um imóvel e se não for usar, alugue porque imóvel nunca perde o valor.

Pode agradecer ao seu “velho” porque se tinha algo que ele estava certo, era nessa frase. No Brasil a chance de um imóvel desvalorizar é quase zero.

O brasileiro sempre teve como meta de vida a casa própria e muitos até viver de aluguel.

Amostras da importância do Fundo Imobiliário na Carteira

Primeiro, vamos falar sobre a volatilidade do IFIX, que é o índice brasileiro de fundos imobiliários para o IBovespa.

Pegando 1 ano de volatilidade, conseguimos ver que o IFIX oscilou apenas 5,41% enquanto IBOV oscilou mais de 18%.

Essa informação já deixa no ar que para os de coração mais fracos, acompanhar o IFIX é como se fosse um afago no coração, sem medo de ser feliz.

Agora quanto a rentabilidade…

Se em 2010, você tivesse depositado R$10000 em uma LCI que rende 95% do CDI e é isenta de IR, você teria hoje um total de R$19968. Em 8 anos de investimento você teria dobrado o seu investimento.

Isso na teoria, porque na prática…os R$10 que tinha seu valor em 2010, atualmente valeria um pouco mais que a metade desse valor, devido a inflação.

Agora, vamos ao fundo imobiliário e neste momento vou usar dois exemplos, dois fundos comuns para os investidores deste formato.

ABCP11 – Grand Plaza Shopping

Quero utilizar o mesmo cálculo da renda fixa baseada no CDI, R$10000.

Investindo este valor no ABCP em 2010, exatamente no dia 01/01/2010, você conseguiria comprar 1009 cotas do fundo imobiliário.

abcp fundo imobiliário

Com uma valorização de 66,40% no período, apenas em valorização de cotas você teria no total do investimento R$16640.

Porém, ainda não acabou…nós recebemos em fundos imobiliários aluguéis todos os meses referente à locação do imóvel para nossos inquilinos, afinal nós compramos imóveis e não contratos.

abcp fundo imobiliario dividendos

Desde então o mesmo ano, de 2010, para cada cota que você comprou você recebeu exatos R$6,83 em aluguéis.

1009 cotas x 6,83 aluguéis = R$6891,47 líquidos de IR

Mas Rodrigo, tem algo de errado nesta imagem dos aluguéis, eles estão oscilando…sim meu caro amigo, saiba que o aluguel que você recebe hoje em um fundo, irá mudar anualmente ou a cada rotação de contrato.

Lembra quando seu pai falou que era pra investir em imóveis? É exatamente isso que acontece quando se vive da renda dos imóveis, os alugueis acompanham a inflação e por consequência a economia.

Enquanto em 2010 você recebia R$0,03/mês para cada cota, atualmente o mesmo fundo paga R$0,09/mês para cada cota.

Vamos lá que ainda não acabou…

Se você acha que ficou muito próximo para se “arriscar” em um fundo, vale lembrar que, durante o período da LCI você não pegaria o dinheiro, então vamos reinvestir os aluguéis.

Para fazer um cálculo médio, vou utilizar preço médio de aluguel pago, que seria R$0,06/mês por corta e uma taxa média 0,65% porque você comprou a cota em um valor bem abaixo do atual.

Com 1009 cotas, mensalmente você receberia uma quantia de R$60,00 de aluguel.

Apenas utilizando este valor, e imprimindo na taxa média de 0,65% de retorno por mês, você teria mais R$10985 no período.

Lembrando que: Não estamos reinvestindo os reinvestimentos…conseguiu captar? Estas novas cotas compradas mensalmente podem render depois de um período mais e mais cotas, aumentando ainda mais o retorno.

Unindo todos os valores, teríamos R$10000 + R$6640 + R$6891 + R$10985 = R$34516, aproximadamente 245%.

Mas Rodrigo, você pegou uma situação entre várias…

BCFF11
R$10000 = 95 cotas
Valorização do período: -22,12% = R$7788
Aluguéis Pagos: R$73,73/cota. 73,73 x 95 = R$7004,35
Aluguel Médio: R$0,53 / 0,65%
Reinvestindo: R$9218,83
Total: R$10000 – R$2212 + 7004,35 + R$9218 = R$24010,35

Lembrando que, o BCFF é um fundo com outros fundos e durante o período teve uma queda grande de 22% da valorização da cota e mesmo assim o lucro está ai.

SDIL11
R$10000 = 99 cotas
Valorização do período: -4,63% = R$9537
Aluguéis Pagos: R$48,06/cota. 48,06 x 99 = R$4757,94
Aluguel Médio: R$0,64 / 0,67%
Reinvestindo: R$4506,23
Total: R$10000 – R$463 + R$4757,94 + R$4506,23 = R$18801,17

O SDIL começou pagar aluguéis 3 anos depois dos outros, apenas em 2013 e mesmo assim o desenvolvimento dos reinvestimentos foi bom comparado com outros investimentos.

A ideia de comprar o fundo imobiliário é não olhar para o preço e principalmente não pensar em vender, pensar somente em aumentar mais e mais o patrimônio.

Quanto mais cedo você começar a comprar cotas, mais cedo você consegue chegar a sua independência, vivendo apenas os dividendos.

Impossível? Não mesmo! Já faço isso faz algum tempo e consigo provar que funciona, tanto em matemática quanto em extrato bancário. 😀

Sobre o Autor

Rodrigo Colombo
Rodrigo Colombo

Formado em Administração e Gestão Financeira, Empreendedor Digital com mais 5 projetos em andamento. Sempre gostei de Finanças e Investimento, o que me levou a Gestão Financeira.

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