Independência Financeira: um pequeno guia

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No artigo de hoje, com objetivo de auxiliar melhores resultados no longo prazo, vamos expor um pequeno guia sobre a independência financeira.

O dinheiro não é um fim em si mesmo. Ele é apenas uma ferramenta. Mas como o dinheiro pode atender à maioria de nossas necessidades e desejos, ele é mais importante do que qualquer outra ferramenta. Portanto, é essencial ganhar o suficiente e administrar seu dinheiro com sabedoria .

Como você ganha seu dinheiro hoje? E como você faria para ganhar mais?

A resposta tradicional é “Eu trabalho”. Este é o método que aprendemos desde que éramos pequenos. Se você não dedicar seu tempo, se não estiver fisicamente presente, não receberá nenhum dinheiro.

Para conseguir mais dinheiro, você pode:

  • trabalhar mais: trabalhando o dobro, você ganhará o dobro;
  • aumentar sua renda por hora: ao receber o dobro por hora, você ganhará o dobro;
  • fazer ambos: combinando os 2 cenários anteriores, você receberá 4 vezes mais.

Esse cenário é o cenário usual do que os anglo-saxões chamam de“ corrida dos ratos”. Para simplificar, você tem pouco ou nenhum controle sobre o uso de seu tempo. E você permanece prisioneiro desse padrão para sustentar a si mesmo e os seus entes queridos.

Em si, não há nada errado ou errado. Se você está tão feliz e se adequa a você, ótimo. 

No entanto, você concordará facilmente que ter mais tempo para você, seus entes queridos e suas atividades favoritas ainda é particularmente agradável.

Se o cenário de “corrida de ratos” funciona para você e dá tempo de sobra para sua preferência, ótimo. Mas se você quiser mudar isso, você tem 2 opções.

A primeira opção é aumentar o seu salário por hora. Portanto, você pode trabalhar por menos tempo para ganhar tanto dinheiro. Para manter os cálculos simples, e tomando os exemplos anteriores, ao receber o dobro por hora, você pode trabalhar o dobro para receber o mesmo salário. Claro, você progredirá em estágios, aumentando sua renda por hora em algumas porcentagens.

Sendo assim, você tem tanto dinheiro quanto antes, mas também mais tempo para seus entes queridos, seus hobbies e suas paixões.

Renda passiva e independência financeira

A segunda opção é tornar sua renda geral independente de seu tempo. A renda passiva torna-se um elemento chave para alcançar a independência financeira.

Mesmo que você aumente sua renda por hora, você ainda opera em um comércio de tempo-dinheiro. O que estou sugerindo a você aqui é quebrar essa troca, não mais apenas trocar seu tempo por dinheiro e ter uma renda independente do seu tempo.

Essa renda que independe do seu tempo constitui uma renda passiva.

Renda passiva é a renda de um investimento no qual você não precisa estar fisicamente envolvido regularmente. Não importa se você se preocupa com esse investimento ou não: ele ainda lhe dará dinheiro.

É o oposto do trabalho assalariado tradicional: você precisa estar fisicamente presente e ser voluntário regularmente. Caso contrário, sem salário e sem renda. Por outro lado, esses investimentos não exigem mais sua presença, uma vez que estão no local: o aluguel de um apartamento ou estacionamento, dividendos de ações, direitos autorais, os lucros de uma companhia. Esses são bons exemplos de renda passiva. Claro, você terá que dedicar parte do seu tempo para mantê-los. Mas você estará longe de 8 horas por dia, 5 dias por semana, 46 semanas por ano.

Assim, aumentar sua renda passiva permite que você seja menos dependente de sua renda salarial tradicional e, em última instância, busque sua independência financeira.

Independência financeira significa ter mais receita passiva do que todas as suas despesas. Sendo os rendimentos dos seus vários investimentos superiores às despesas necessárias para viver, isso deixa-lhe antes de mais nada um excedente para o seu lazer, as suas poupanças e os seus investimentos futuros. Acima de tudo, liberta-o completamente da obrigação de manter uma atividade assalariada e uma troca de tempo-dinheiro.

Tornar-se financeiramente independente significa controlar o uso de seu tempo.

Como conseguir independência financeira?

Afirmar isso pode parecer ambicioso. E com certeza é um pouco. Mas isso não é impossível. Outros o fizeram sem necessariamente se beneficiar de condições iniciais extraordinárias. Portanto, não há razão para que você não possa. Além disso, deve ser visto como um processo de longo prazo e prosseguir passo a passo.

O processo geral é relativamente simples:

  • gerar um superávit financeiro regular (gaste menos do que ganha);
  • invista este excedente financeiro e construa uma riqueza.

Os primeiros passos, que levam ao superávit financeiro, são fáceis. Você também pode começar rapidamente! Não é possível, com um único artigo, detalhar como alcançar sua independência financeira. No entanto, posso orientar você no processo geral.

Elabore um orçamento

A palavra “orçamento” é um tanto desagradável. Mas sem um orçamento, você não conseguirá controlar suas despesas ou investir de forma sustentável. Elaborar e seguir um orçamento é, portanto, essencial.

Certamente, para ser capaz de criar sua independência financeira, você precisa saber seu ponto de partida:

  • quais são suas fontes de renda?
  • o que são despesas?
  • quais são suas reservas financeiras?

O cerne do orçamento está na segunda questão: suas despesas. De lá, você pode:

  • descubra se você tem um superávit financeiro regular;
  • identificar as fontes de redução de seus gastos;
  • estabeleça um orçamento e um plano para reduzir suas despesas.
  • Limpe suas finanças pessoais
  • Mesmo que você já tenha um superávit financeiro constante, pode fazer muito melhor. E se ainda não for o caso, este é o passo para o fazer.

Desde a etapa anterior, você localizou:

  • despesas que você pode remover;
  • as despesas que você pode diminuir.

Faça o que for necessário e tente gastar menos, cortando gastos desnecessários ou pouco recompensadores. Além disso, também pode permitir que você libere um orçamento razoável para despesas de “lazer e prazer” verdadeiramente gratificantes.

Crie economia preventiva

Esta etapa não permite um progresso real em direção à independência financeira. Mas a economia por precaução torna possível, ao longo do caminho, ser menos dependente dos caprichos e problemas que podem surgir. Além disso, também permite que você crie o hábito de economizar regularmente:

  • primeiro, trata-se de economizar para criar e alimentar sua economia preventiva;
  • em segundo lugar, trata-se de economizar para preparar seus investimentos.
  • Investir, criar e capitalizar

Aqui estamos! Uma vez que suas despesas estejam sob controle, seu orçamento estabelecido e suas economias preventivas criadas, você pode investir, criar sua riqueza e caminhar em direção à sua independência financeira.

Dessa maneira, este é realmente o cerne do processo. Mas as etapas anteriores não são menos importantes para fazer isso de forma saudável e sustentável.

Por isso, métodos de investimento não faltam, não diria mais. Saiba que os métodos mais clássicos são o imobiliário, a bolsa de valores e a criação de empresas. 

Então, é isso pessoal!

Um forte abraço,

Rodrigo Colombo.

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